Giao dịch chuyển khoản từ ngày 1/12/2025, theo quy định mới: chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên hoặc ngoại tệ tương đương sẽ được ngân hàng tự động báo cáo nhằm phòng chống rửa tiền, người dân cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh nguồn tiền minh bạch.
- Công chức nghỉ hưu trước tuổi: Chính sách mới từ 1/9
- Ăn ngô luộc hại cho 5 nhóm người này
- Ngô Thị Thanh Tâm: Trà sư Việt đưa văn hóa trà vươn tầm thế giới
Quy định mới cho giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng
Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 27/2025, thay thế Thông tư 09/2023, quy định rõ từ ngày 1/12/2025, các ngân hàng, tổ chức tài chính, ví điện tử, công ty chứng khoán phải báo cáo những giao dịch chuyển khoản có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương.
Bên cạnh đó, mọi giao dịch bị đánh giá là đáng ngờ, dù giá trị không đạt ngưỡng 500 triệu đồng, cũng phải được báo cáo tới Cục Phòng chống rửa tiền – đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Các tổ chức tài chính phải lập báo cáo điện tử trong vòng 1 ngày làm việc kể từ khi phát sinh giao dịch, đảm bảo bảo mật thông tin khách hàng và chỉ phục vụ cho mục đích giám sát.
Mục đích của quy định
Theo Ngân hàng Nhà nước, quy định này được thiết kế nhằm tăng cường khả năng phát hiện sớm các hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc những giao dịch bất thường. Bên cạnh yếu tố an ninh tài chính, việc giám sát giao dịch lớn còn góp phần bảo vệ quyền lợi của người gửi – nhận, đồng thời nâng cao uy tín của hệ thống tài chính Việt Nam trên trường quốc tế.
Giới chuyên gia đánh giá, quy định này sẽ giúp tăng cường sự minh bạch, hạn chế tội phạm công nghệ cao và các hành vi gian lận tài chính. Khi dòng tiền được kiểm soát chặt chẽ, hoạt động kinh tế – đầu tư trở nên an toàn hơn, củng cố niềm tin của nhà đầu tư trong và ngoài nước.
Giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng: người dân cần chuẩn bị gì
Đối với khách hàng cá nhân, khi thực hiện giao dịch chuyển khoản đạt ngưỡng 500 triệu đồng, không cần trực tiếp báo cáo tới cơ quan chức năng. Tuy nhiên, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp giấy tờ hợp pháp để xác minh nguồn tiền.
Để giao dịch diễn ra thuận lợi, người dân nên chuẩn bị:
- Hợp đồng, hóa đơn, chứng từ liên quan khi mua bán bất động sản, xe ô tô, hoặc thực hiện đầu tư kinh doanh.
- Giấy tờ chứng minh hợp pháp nguồn tiền đối với giao dịch thừa kế, tặng cho hoặc nhận chuyển nhượng.
- Lưu ý với giao dịch ngoại tệ, nếu giá trị quy đổi đạt ngưỡng 500 triệu đồng theo tỷ giá niêm yết, vẫn thuộc diện giám sát.
Việc chuẩn bị sẵn hồ sơ đầy đủ sẽ giúp tránh chậm trễ hoặc gián đoạn khi ngân hàng thực hiện quy trình báo cáo.
Doanh nghiệp cần lưu ý khi chuyển khoản giá trị lớn
Không chỉ cá nhân, các doanh nghiệp thường xuyên thực hiện giao dịch giá trị lớn cũng phải chú ý đến tính minh bạch. Trong bối cảnh dòng tiền chịu sự giám sát chặt chẽ, các công ty cần chuẩn bị hồ sơ chứng minh nguồn vốn rõ ràng, đặc biệt trong hoạt động đầu tư, thanh toán hợp đồng hoặc mua bán sáp nhập.
Theo các chuyên gia tài chính, việc đáp ứng quy định không chỉ giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro pháp lý mà còn tạo niềm tin với đối tác, nhà đầu tư. Đây cũng là yếu tố quan trọng để doanh nghiệp Việt Nam nâng cao uy tín khi tham gia vào thị trường quốc tế.
Tăng cường an toàn hệ thống tài chính quốc gia
Việc áp dụng ngưỡng báo cáo 500 triệu đồng không phải là quy định mới hoàn toàn, bởi từ trước đã có các hướng dẫn theo Thông tư 09/2023. Tuy nhiên, với Thông tư 27/2025, phạm vi áp dụng được mở rộng, quy trình báo cáo chặt chẽ hơn và tính minh bạch được nâng cao.
Quy định này nằm trong xu hướng chung của thế giới, khi nhiều quốc gia đã áp dụng các biện pháp kiểm soát giao dịch lớn để phòng chống rửa tiền và tội phạm tài chính. Với Việt Nam, đây là bước đi cần thiết nhằm củng cố an ninh kinh tế, đồng thời thể hiện cam kết mạnh mẽ trong hợp tác tài chính toàn cầu.
Từ ngày 1/12/2025, mọi giao dịch chuyển khoản từ 500 triệu đồng trở lên hoặc giá trị ngoại tệ tương đương sẽ được ngân hàng tự động báo cáo tới cơ quan chức năng. Người dân và doanh nghiệp không phải trực tiếp thực hiện thủ tục báo cáo, nhưng cần chuẩn bị hồ sơ, chứng từ đầy đủ để chứng minh nguồn tiền minh bạch.
Quy định này hứa hẹn sẽ góp phần ngăn chặn rửa tiền, gian lận tài chính, đồng thời tăng tính an toàn, minh bạch của hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Theo: Phunutoday
