Mua nhà trong ngân hàng vì tin chủ nhà mất 13 tỷ đồng

Mua nhà trong ngân hàng là giao dịch phổ biến nhưng anh A. tại TPHCM vừa mất 13 tỷ đồng do chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản cá nhân của bên bán.

Mua nhà trong ngân hàng rủi ro từ việc chuyển tiền cho cá nhân

Tháng 3/2025, anh Nguyễn Văn A. tại TPHCM quyết định tìm mua một căn nhà trị giá 13 tỷ đồng đang được thế chấp để bảo đảm cho khoản vay khoảng 10 tỷ đồng. Để quy trình diễn ra an toàn, anh A. đã yêu cầu thực hiện việc đặt cọc 3 tỷ đồng có sự xác nhận của cơ quan công chứng. Hai bên thống nhất sẽ cùng đến ngân hàng tất toán nợ vay trong vòng một tuần sau khi hoàn tất các thủ tục pháp lý ban đầu.

Đến lịch hẹn, bên mua và bên bán cùng công chứng viên đã có mặt tại ngân hàng để thực hiện quy trình “công chứng treo” nhằm chuẩn bị hồ sơ giải chấp. Đại diện phía ngân hàng thông báo rằng chỉ cần chuyển đủ số tiền 10 tỷ đồng nợ gốc và lãi vào tài khoản là có thể hoàn tất thủ tục tất toán tài sản. Tại thời điểm này, quy trình làm việc có sự tham gia của nhiều bên khiến người mua cảm thấy tin tưởng vào sự an toàn của giao dịch.

Tuy nhiên, rủi ro phát sinh khi chủ nhà đề nghị anh A. chuyển toàn bộ số tiền thanh toán vào tài khoản cá nhân của họ thay vì tài khoản thu nợ của ngân hàng. Do hạn mức giao dịch trên ứng dụng điện thoại bị giới hạn ở mức 499 triệu đồng mỗi lần, anh A. đã phải thực hiện rất nhiều lệnh chuyển khoản liên tiếp để đủ số tiền 10 tỷ đồng. Việc chuyển tiền vào một tài khoản thanh toán thông thường chính là kẽ hở lớn nhất dẫn đến thiệt hại.

Mua nhà trong ngân hàng bài học pháp lý để tránh bẫy lừa đảo

Ngay sau khi các giao dịch chuyển tiền hoàn tất, phía ngân hàng bất ngờ thông báo tài khoản vẫn chưa đủ số dư để thực hiện lệnh tất toán tự động. Chủ nhà giải thích rằng hệ thống có thể đang gặp lỗi kỹ thuật và đề nghị anh A. ra về để chờ kiểm tra lại vào buổi chiều cùng ngày. Thực tế, trong khoảng thời gian này, người bán đã âm thầm thực hiện các lệnh chuyển tiền tẩu tán sang nhiều tài khoản khác nhau.

Theo luật sư Trần Viết Hà, nạn nhân cần lập tức tố cáo hành vi có dấu hiệu lừa đảo hoặc lợi dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản đến cơ quan công an. Đồng thời, người bị hại nên khởi kiện ra tòa và yêu cầu áp dụng biện pháp ngăn chặn khẩn cấp đối với căn nhà để bảo vệ quyền lợi. Việc này giúp ngăn chặn chủ nhà tiếp tục chuyển nhượng tài sản cho bên thứ ba trong khi vụ việc đang được điều tra.

Để phòng tránh những thiệt hại tương tự, các chuyên gia khuyến cáo người dân khi thực hiện giao dịch chỉ nên làm việc trực tiếp thông qua tài khoản thu nợ của ngân hàng. Tuyệt đối không chuyển khoản vào tài khoản thanh toán cá nhân vì chủ sở hữu có toàn quyền rút tiền bất cứ lúc nào mà ngân hàng không thể can thiệp. Tốt nhất nên nộp tiền mặt trực tiếp tại quầy để nhận chứng từ xác nhận, giúp xác lập rõ ràng trách nhiệm của tổ chức tín dụng.

Theo: Báo Dân trí