Ngày càng nhiều người Canada lựa chọn dịch vụ “sắm trước, trả sau” (BNPL) như một giải pháp tài chính thông minh trong thời bão giá. Hình thức này không chỉ giúp cân đối chi tiêu, mà còn đang thay đổi thói quen mua sắm và quản lý tài chính của người dân xứ sở lá phong.
- Sét đánh trúng cổng trường học, may mắn không ai bị thương
- Thủ tướng hoàn thiện cơ chế phát triển ba đặc khu kinh tế
- Đâu là cách bảo vệ và phát triển dòng tiền của gia đình Việt trong thời điểm bất ổn
Người Canada chuộng sắm trước trả sau vì linh hoạt tài chính
Dù đủ khả năng chi trả, nhiều người Canada như Fahd Pasha vẫn chọn dịch vụ BNPL để trả góp cho các khoản mua lớn, điển hình như iPhone hay đồ gia dụng. Anh chia sẻ, việc chia nhỏ khoản thanh toán giúp vợ chồng anh dễ cân đối chi tiêu sau sinh mà vẫn giữ được nguồn tiền đầu tư.
Theo Payments Canada, 26% người dân nước này đã sử dụng BNPL trong năm 2025. Các nền tảng như Klarna hay Affirm ghi nhận số lượng người dùng tăng mạnh, đặc biệt ở nhóm thu nhập trung bình và cao, cho thấy xu hướng không chỉ dành cho người có thu nhập thấp như trước đây.
Dịch vụ BNPL mở rộng sang mọi mặt hàng tiêu dùng
BNPL không còn giới hạn trong lĩnh vực công nghệ mà lan rộng sang mọi mặt hàng: từ quần áo, vé hòa nhạc đến làm đẹp và thực phẩm. Klarna – một trong những nhà cung cấp BNPL lớn nhất – hiện có hơn 2,2 triệu người dùng ở Canada, tăng 244% chỉ trong hai năm.
Nhóm thu nhập cao cũng tận dụng BNPL cho những khoản chi có kế hoạch như sửa nhà hoặc mua thiết bị điện tử. Trong khi đó, nhóm thu nhập thấp lại dễ rơi vào rủi ro khi dùng dịch vụ này cho các khoản mua nhỏ, dễ phát sinh phí chậm trả.
BNPL mang đến lợi ích về khả năng quản lý chi tiêu, song cũng tiềm ẩn rủi ro nợ xấu. Theo chuyên gia Kim Holder, Giám đốc Trung tâm Giáo dục Kinh tế Đại học Tennessee (Mỹ), BNPL có thể khiến người tiêu dùng chủ quan, bởi cảm giác “mua được mà không vay nợ”.
Thực tế, tỷ lệ vỡ nợ BNPL tại Mỹ thấp hơn các hình thức tín dụng khác, nhưng nếu thiếu kiểm soát, người dùng dễ gánh lãi chồng lãi. Klarna ghi nhận doanh thu từ “phí nhắc trả chậm” lên tới 254 triệu USD năm 2024, tăng mạnh qua từng năm. Với mỗi lần chậm thanh toán, người dùng có thể bị phạt tới 25% giá trị kỳ trả góp.
BNPL và thẻ tín dụng: giống nhau nhưng khác bản chất
Mặc dù BNPL và thẻ tín dụng đều là hình thức chi tiêu trả chậm, song bản chất khác nhau. Thẻ tín dụng cho phép mua cả khi không đủ khả năng tài chính, trong khi BNPL tạo cảm giác “trả dần được”. Đây là nguyên nhân khiến nhiều người cùng lúc vay nhiều khoản nhỏ và tích tụ nợ mà không nhận ra.
Một ví dụ cụ thể: nếu một người trễ hạn 4 kỳ thanh toán cho ba đơn hàng trị giá 200 USD, tổng phí phạt có thể lên tới 84 USD. Các khoản vay BNPL dài hạn (6 – 24 tháng) có lãi suất dao động từ 0 – 35%, khiến người dùng dễ “ngập sâu” trong nợ.
Các chuyên gia tài chính cảnh báo, BNPL đang trở thành “vòng xoáy tiêu dùng” mới, đặc biệt với giới trẻ Canada. Nhóm 18 – 34 tuổi chọn BNPL vì tính tiện lợi và duyệt vay nhanh, chủ yếu chi cho quần áo, đồ điện tử, hoặc thực phẩm – những khoản dễ phát sinh chi tiêu không cần thiết.
Dữ liệu của LendingTree cho thấy 41% người dùng BNPL đã từng trả chậm ít nhất một lần trong năm 2024. Một số chủ nợ thậm chí áp dụng biện pháp cứng rắn như đăng ký quyền cầm giữ tài sản để thu hồi nợ. Francisco Remolino, chuyên gia tại Remolino & Associates, cho biết số hồ sơ mất khả năng thanh toán do BNPL đang ngày càng gia tăng, phản ánh mặt trái của xu hướng tiêu dùng “sắm trước, trả sau”.
Theo: VnExpress
