Từ 6/1/2026, tất cả ngân hàng phải gặp trực tiếp khách hàng để đối chiếu và xác thực sinh trắc học trước khi phát hành thẻ, theo quy định tại Thông tư 45.
Xác thực sinh trắc học bắt buộc khi phát hành thẻ từ 2026
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 45/2025 sửa đổi Thông tư 18/2024 về hoạt động thẻ, có hiệu lực từ ngày 5/1/2026. Điểm thay đổi đáng chú ý nhất là yêu cầu siết chặt quy trình xác thực danh tính, trong đó mọi tổ chức phát hành thẻ phải trực tiếp gặp khách hàng để đối chiếu thông tin và xác thực sinh trắc học.
Quy định áp dụng cho cả khách hàng cá nhân lẫn đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức. Việc đối chiếu sinh trắc học bao gồm xác nhận dữ liệu trên thẻ căn cước công dân (CCCD) gắn chip hoặc tài khoản định danh điện tử quốc gia.
Ngoài ra, ngân hàng buộc phải kiểm tra số điện thoại chính chủ khi khách hàng đăng ký các dịch vụ hoặc ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Đây được xem là bước sàng lọc quan trọng nhằm hạn chế gian lận, chiếm đoạt quyền truy cập tài khoản.
Xác thực sinh trắc học là điều kiện để thẻ được giao dịch điện tử
Theo quy định mới, một thẻ ngân hàng chỉ được phép tham gia giao dịch điện tử sau khi hoàn tất xác thực sinh trắc học và đối chiếu giấy tờ tùy thân. Điều chỉnh này được nêu tại khoản 6 Điều 16 của Thông tư 18 và được sửa đổi theo hướng siết chặt việc nhận diện người dùng.
Dữ liệu sinh trắc học được lấy từ bộ phận mã hóa trên CCCD gắn chip hoặc từ tài khoản định danh điện tử. Trong trường hợp khách hàng đã từng cung cấp sinh trắc học trước đó, ngân hàng có thể sử dụng lại dữ liệu cũ nếu mức độ trùng khớp được đảm bảo tuyệt đối.
Đối với khách nước ngoài không có định danh điện tử hoặc người gốc Việt chưa xác định quốc tịch, ngân hàng sẽ gặp mặt trực tiếp để thu thập sinh trắc học. Nếu khách hàng sử dụng CCCD không có bộ phận lưu trữ thông tin mã hóa, dữ liệu xác thực sẽ được đối chiếu với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Quy định mới về tổ chức, hạn mức tín dụng và thời hạn cư trú
Thông tư 45 cũng đề cập cụ thể đến khách hàng là tổ chức. Theo đó, tổ chức phải có văn bản ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ. Cá nhân này được xác định là chủ thẻ phụ và chịu trách nhiệm trong phạm vi quyền hạn được giao.
Bên cạnh thay đổi về quy trình xác thực, NHNN cho phép lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ tại chi nhánh, phòng giao dịch hoặc điểm đại lý thanh toán. Quy định này được kỳ vọng giúp chủ thẻ thuận tiện hơn trong việc rút tiền mặt.
Về hạn mức rút tiền mặt qua thẻ tín dụng, NHNN quy định mức tối đa là 100 triệu đồng mỗi tháng cho một chủ thẻ, áp dụng theo mã định danh BIN.
Một điểm đáng chú ý khác là bãi bỏ yêu cầu khách nước ngoài phải cư trú tối thiểu 12 tháng tại Việt Nam khi đề nghị phát hành thẻ. Thay đổi này giúp đơn giản hóa quá trình đăng ký thẻ đối với người nước ngoài. Thời hạn sử dụng thẻ sẽ được xác định dựa trên thời hạn cư trú còn lại của khách hàng, thay vì dựa trên thời gian cư trú trước khi mở th
Theo: Dân Trí
